Ortalama Kredi Kartı Faiz Oranı
İçindekiler
%19.62
Haziran 2022 için Investopedia kart veritabanındaki tüm kredi kartlarının medyan faiz oranı.
Investopedia veri tabanındaki tüm kredi kartları için medyan kredi kartı faiz oranı, piyasadaki en popüler birkaç yüz kart teklifinde reklamı yapılan ortalama oranlara dayalı olarak, Haziran başında 12 baz puan artarak önceki aya göre %19,74’e yükseldi. . Investopedia’nın ortalama faiz oranı verileri, Fed’in nispeten sınırlı sayıda örneklemesi nedeniyle, 2021’in 4. çeyreğinin sonunda en son %14,51 olarak belirtilen Federal Rezerv (Fed) tarafından izlenen genel kredi kartı faiz ortalamasından belirgin şekilde farklıdır. bankaların ve yalnızca kart veren kuruluşlar tarafından ilan edilen faiz oranı aralığının alt ucunu dikkate alır. Experian’a göre, ABD’deki ortalama FICO kredi puanının 2021’de 2020’deki seviyesinden 5 puan artarak 716 olduğu göz önüne alındığında, Investopedia, reklamı yapılan kredi kartı faiz oranı aralıklarının medyan orta nokta değerini izlemenin kredi kartı faiz oranı aralıklarının ortalama değerini izlemenin daha doğru olduğuna inanıyor. 716 kredi puanı olarak düşük uç, Fed ortalama oranlarının ima ettiği gibi mevcut en iyi oranları almaya hak kazanmayacaktır.
Önemli Çıkarımlar
- Investopedia’nın 300’den fazla kartı içeren veri tabanından medyan kullanılabilir faiz oranı %19,62’dir.
- Kredi kartı faiz oranları büyük ölçüde başvuru sahibinin kredi kalitesine göre belirlenmektedir.
- En iyi kredi kartı oranları, mükemmel krediye sahip olanlar için ayrılmıştır.
Çoğu kart veren kuruluş, Federal Rezerv’in Başbakan Oranına endeksli değişken faiz oranları kullandığından, kredi kartı faiz oranlarının yukarı doğru ayarlanması bekleniyor. Ancak, mevcut kart oranlarının alt ve üst limitleri, rekabet baskılarına ve bireysel bankaların risk politikalarına bağlı olarak aydan aya değişebilir. Genel ekonomik nedenlerle 2019’da iki kez ve ardından Mart 2020’de ilk COVID-19 krizinin ortasında ekonomik aktiviteyi hızlandırmak için para politikasını kullanmak amacıyla faiz oranlarını düşürdükten sonra, Federal Rezerv, gösterge federal fonlarında yaklaşmakta olan artışların sinyalini verdi. faiz oranı. Spesifik olarak, 2021 yılının 4. çeyreğinde ve 2022 yılının 1. çeyreğinde tüketici fiyat endeksindeki çarpıcı artışlar nedeniyle, Fed, Nisan ayındaki ilk %0,25 ve Mayıs ayındaki %0,50’lik ilk artışın ardından 2022’de birden fazla faiz artırımının gerçekleşeceğini belirtti. ekonomik genişleme ve bunun sonucunda ortaya çıkan enflasyon konusunda frene basın. Kredi kartları da dahil olmak üzere çok çeşitli tüketici kredileri, Fed’in ekonomik koşullara bağlı olarak borç verme büyüklüğünü teşvik etmek veya yavaşlatmak için kullandığı mekanizma olan Fed fon oranının hareketlerine bağlıdır.
Bireysel kredi kartı oranlarının nasıl belirlendiğini etkileyen çeşitli faktörler, en önemlisi kredi kalitesidir, mükemmel krediye sahip olanlar en düşük oranları alır ve kredisi olmayan veya kötü kredisi olmayanlar en yüksek oranları alır. Diğer faktörler, kredi kartı türünü ve belirli kredi kartı düzenleyicisinin riske dayalı fiyatlandırma politikalarını içerir.
Investopedia, aşağıda kredi kalitesi, kart türü ve kartı veren kuruluşa göre ayrılmış olarak gösterilen 300’den fazla kart teklifinde, genellikle her bir kart ürünü için bir aralık olarak belirtilen yeni başvuru sahipleri için reklamı yapılan ortalama oranları izler.
Kredi Kalite Türlerine Göre Faiz Oranları
Farklı kredi kalitesi aralıkları, kullanılan puan türüne bağlı olarak değişebilir, ancak kredi kartı borç verenler tarafından kullanılan en popüler kredi puanı FICO puanıdır.
Farklı kredi kalitesi aralıkları, kullanılan puan türüne bağlı olarak değişebilir, ancak kredi kartı borç verenler tarafından kullanılan en popüler kredi puanı FICO puanıdır. Kredi kalitesi, her kredi kalitesi seviyesi için FICO puan aralıklarına göre tanımlanır:
| FICO Kredi Puan Aralıkları | |
|---|---|
| Harika | 740-850 |
| İyi | 670-739 |
| Adil | 580-669 |
| Kötü/Kredi Yok | 350-579 |
Kredilerini oluşturmak veya yeniden inşa etmek isteyenler için krediyi sorumlu bir şekilde aktif olarak kullanmaya başlamak çok önemlidir – bu, faturaları her zaman zamanında ödemek ve kullanımı kredi limitlerinin %30’unun altında tutmak anlamına gelir. Adınıza kayıtlı krediniz yoksa, güvenli bir kredi kartı başlamak için iyi bir yer olabilir. Zaman alabilir, ancak sorumlu kredi kullanımı, altı ay gibi kısa bir sürede olumlu sonuçlar verebilir ve zamanla artabilir.
Kredi Kartı Türlerine Göre Faiz Oranları
- Ödüller: Satın alımlarda puan, mil veya nakit geri ödeme sunan kredi kartları
- Öğrenci: Üniversite öğrencilerinin sınırlı kredi geçmişi ve kredi eğitimi ihtiyaçları için tasarlanmış kredi kartları
- Güvenli: İlk kredi limiti olarak hizmet eden bir güvenlik teminatı gerektiren kredi kartları
- İşletme: Küçük işletme sahipleri için tasarlanmış, işletme giderlerinin, işletme sermayesinin ve işle ilgili satın alma kategorilerinde genellikle ödül ve indirimlerin ayrılmasını sağlayan kredi kartları.
İhraççıya Göre Faiz Oranları
Kredi kartı düzenleyicilerinin, reklamını yaptıkları ve nihayetinde onaylanmış başvuru sahiplerinin kredi puanlarına dayalı olarak müşterilere atadıkları faiz oranlarının aralıklarında değişikliğe neden olan, riske dayalı farklı fiyatlandırma politikaları vardır.
Prime Oran Trendi
Kredi kartı faiz oranları, ağırlıklı olarak Prime Rate’e endekslenir ve kart ürün seviyesinde ve bireysel hesap sahibinin kredi kalitesine göre değişen bir marj bulunur. Başbakanlık Oranı şu anda %3,25 ile 2015’in dördüncü çeyreğinden bu yana en düşük seviye ve Federal Rezerv’in 2019’un üçüncü ve dördüncü çeyreğindeki ve yine Mart 2020’deki ekonomik teşvik eylemlerinden sonra 2018’in dördüncü çeyreğinde ulaştığı on yılın en yüksek seviyesi olan %5,50’den aşağı doğru ayarlandı. Mart 2020’deki son değişiklik, Prime Rate değişmedi.
Gecikme Oranı Eğilimi
Vadesi 90 gün veya daha fazla gecikmiş hesaplar olarak tanımlanan kredi kartı temerrüt oranları, son yıllarda %3’ün altına inmiş ve 1Ç ile 2.Ç arasında yaklaşık 30 baz puan, 2.Ç ile 3.Ç arasında ise 38 baz puan daha düşmüştür. pandemi sırasında azalan kart harcamaları ve teşvik ödemelerinin kart borcunun ödenmesi üzerindeki olumlu etkisi nedeniyle. Bununla birlikte, temerrüt oranları 2020’nin 4. çeyreğinde hafifçe (10 baz puan) yükseldi ve muhtemelen son pozitif trendde yeni bir bükülme noktasına işaret ediyor.
Kredi Kartı Borç Trendi
Toplam tüketici döner kredi kartı borcu, COVID-19’un tüketici kredi kartı harcamaları ve ödenmemiş kredi kartı borcu üzerindeki etkisini yansıtarak, 2017’den bu yana ilk kez en son çeyrekte 1 trilyon doların altına düştü. Fed’den gelen en son aylık veriler, Ocak 2021’deki toplam kredi kartı borcunun 4. çeyreğin sonundan yaklaşık 10 milyar dolar düşerek 965,1 milyar dolara düştüğünü gösteriyor.
metodoloji
Investopedia, ülkenin en büyük 32 bankası ve ihraççısından halka sunulan 300’den fazla kartın bireysel kredi kartı oranlarını takip ediyor. Kredi kartı oranlarının çoğu, başvuranın kredi puanına bağlı olarak düşükten yükseğe bir aralıkta duyurulur. Investopedia, kredi kalitesi, kart türü, kart türü veya kartı veren kuruluşa göre ortalama oranları belirlerken, reklamı yapılan faiz oranı aralıklarının ortalama orta noktasını ve ayrıca aralıklarda ifade edilen oranların alt ve üst uçlarının ortalamasını hesaplar.
